재테크의 시작점에서 가장 많이 하는 고민은 투자를 해야 할지, 저축부터 해야 할지입니다.
각자의 장단점과 위험도를 이해하면 내 상황에 맞는 전략을 세우는 데 큰 도움이 됩니다.
이번 글에서 두 가지 방법의 차이와 선택 기준을 정리해드립니다.
1. 저축의 특징과 장단점
저축은 은행 예금, 적금, 청약통장 등에 돈을 모으는 것을 말합니다.
- 장점: 원금 보장, 이자 수익, 긴급자금 마련
- 단점: 낮은 이자율, 물가상승에 따른 실질가치 하락
대표 상품: 정기예금, 적금, 청년희망적금, 청약통장
2. 투자의 특징과 장단점
투자는 주식, 채권, 펀드, ETF, 부동산 등에 자금을 넣어 수익을 추구하는 활동입니다.
- 장점: 높은 수익 가능성, 복리 효과, 자산 증식
- 단점: 원금 손실 위험, 시장 변동성, 전문성 필요
대표 상품: 국내·해외 주식, 채권, ETF, 펀드, 리츠
3. 선택 기준
- 목표: 단기 목표(여행, 결혼자금)는 저축, 장기 목표(노후, 자산증식)는 투자
- 성향: 안정 추구형은 저축, 공격형·적극형은 투자
- 여유자금: 생활비 외 여유자금이 있어야 투자 가능
- 지식·경험: 투자 전 최소한의 금융 공부는 필수
4. 저축과 투자의 균형 전략
무조건 한쪽에 올인하기보다는 저축과 투자를 적절히 병행하는 것이 안전합니다.
예: 급여의 60% 저축 + 20% 투자 + 20% 소비
→ 이 비율은 소득, 목표, 성향에 따라 유연하게 조정하세요.
5. 시작하기 좋은 투자·저축 조합
- 예비비: CMA 계좌
- 단기 목표: 적금, 청약
- 장기 목표: ETF, 연금저축, IRP
마무리
저축은 안전, 투자는 성장입니다.
내 목표와 상황에 따라 전략을 짜고, 작게라도 빨리 시작하는 것이 중요합니다.
오늘 당장 목표별로 통장을 나누고, 투자 공부도 조금씩 병행해보세요!
※ 본 글은 2025년 최신 금융 시장 동향과 상품 기준으로 작성되었습니다.